시중은행 청년 전세자금대출 신청 방법: 카카오뱅크·케이뱅크 청년 전월세보증금대출 실행까지
(무소득 포함)
한도
(카뱅·케뱅·KB 안내)
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① 개요: 어떤 대출이 있고, 무엇을 골랐나
청년 전세자금대출 비교 글에서 버팀목·서울시 이자지원·LH 전세임대를 확인했는데도 자격이 맞지 않는 분을 위한 시중은행 청년 전세자금대출 가이드입니다. 서울에서 학교나 직장을 다니는 지방 출신 대학생, 취업 준비생, 사회초년생이 주된 독자입니다. 은행에서 쓸 수 있는 대출을 먼저 네 갈래로 나눠 장단점을 보고, 그중 두 상품을 골라 신청 순서를 끝까지 따라가 보겠습니다. 정책 대출 절차는 청년 버팀목 신청 가이드에 따로 있습니다.
- 대상
- 만 19~34세 무주택 청년. 카카오뱅크와 케이뱅크는 소득이 없는 사람도 신청할 수 있다고 안내합니다.
- 장점
- 보증금의 90%, 최대 2억 원까지 나오고 중도상환 수수료가 없으며 앱 안에서 끝납니다.
- 단점
- 6개월마다 금리가 바뀌는 변동금리이고, 보증금이 큰 집은 2억 원 한도가 모자랄 수 있습니다. 집주인 협조가 필요한 절차가 끼기도 합니다.
- 대상
- 만 19~34세 무주택 세대주 또는 예비 세대주, 부부합산 연소득 7천만 원 이하.
- 장점
- 지점에서 상담받으며 신청할 수 있고, 90%·2억 원 한도에 중도상환 수수료가 없습니다. 신용등급에 따라 금리가 달라지지 않는 구조입니다.
- 단점
- 대출기간이 1~2년이고, 안내된 제출 서류가 근로·사업소득자 기준이라 소득 없는 대학생 가능 여부는 은행 확인 필요.
- 대상
- 만 19세 이상 근로소득자(재직 3개월 이상)나 사업소득자. 소득이 없으면 신청할 수 없습니다.
- 장점
- 나이 제한이 없고 보증금이 큰 집도 가능합니다. 카카오뱅크는 80%·최대 4억 4,400만 원, 케이뱅크는 88%·최대 4억 4천만 원입니다.
- 단점
- 같은 은행의 청년 상품보다 금리 폭이 넓어 카카오뱅크 기준 연 4.131~5.996%(2026.09.06, 6개월 변동)까지 벌어집니다.
- 대상
- 근로·사업소득자. 카카오뱅크는 보증금의 80%, 최대 5억 원으로 안내합니다.
- 장점
- 한도가 가장 큽니다.
- 단점
- 소득자를 위한 상품이라 소득 없는 대학생에게는 해당되지 않습니다.
중소기업 취업청년 전월세보증금대출은 2024년 12월 31일로 신규 지원이 끝나 제외했습니다.
이 글에서 신청 순서를 풀어 쓴 상품
상세 가이드 대상은 네 가지 기준으로 정했습니다. 소득이 없어도 신청할 수 있는가, 중도상환 부담이 없는가, 한도가 보증금의 90%인가, 앱으로 절차가 끝나는가입니다. 이 기준을 모두 충족한다고 확인된 곳이 카카오뱅크와 케이뱅크의 청년 전월세보증금대출입니다. KB국민은행은 무소득 가능 여부를 확인하지 못했고, 일반 상품은 소득이 필요해 뺐습니다. 두 상품의 공시 금리는 아래와 같습니다.
카카오뱅크
2026.10.14 기준연 3.730~4.067% (6개월 변동)
한도 90%·최대 2억 원, 대출기간 1~3년, 중도상환해약금 면제
케이뱅크
2026.10.13 기준연 4.40~4.50% (COFIX 6개월 3.18% + 가산 1.22~1.32%)
한도 90%·최대 2억 원, 대출기간 1~3년, 중도상환 면제, 신용등급에 따른 금리 차등 없음
② 준비물·사전조건 (빠뜨리기 쉬운 것)
A. 신청 자격과 대상 주택
- 1나이와 소득
신청일 기준 만 19세 이상이고 잔금일 기준 만 34세 이하인 내국인(케이뱅크 안내). 본인과 배우자 합산 연소득은 7천만 원 이하이며 소득이 없어도 됩니다. 한국주택금융공사(HF)가 정한 청년 특례보증 기준과 같습니다. - 2무주택
부부합산 무주택이어야 합니다. 두 은행 안내문은 본인과 배우자의 주택 보유를 기준으로 적고 있습니다. - 3세대주
케이뱅크는 보증금 5% 이상을 낸 세대주를 대상으로 안내하고, KB국민은행은 예비 세대주도 받되 실행일부터 1개월 안에 세대주가 되어야 한다고 안내합니다. 지금 부모님 세대에 세대원으로 올라가 있다면 신청 전에 세대 분리가 필요한지 은행 확인 필요. 카카오뱅크는 예비세대주 가능하나 상세 내용은 확인 필요 - 4계약 조건
공인중개업소를 통해 계약하고 보증금의 5% 이상을 낸 뒤 신청합니다. 직거래나 공동임차, 대리 계약은 대상에서 빠지고, 보증금은 최소 1천만 원입니다. - 5대상 주택
등기부등본상 주택(아파트, 주거용 오피스텔, 빌라·다세대, 단독·다가구)이어야 하고 집주인과 등기부 소유자가 같아야 합니다. 부모·자녀 등 직계존비속이 소유한 집, 미등기·무허가 건물, 가압류가 걸린 집, 선순위 대출이 지나치게 많은 집은 안 됩니다(케이뱅크 안내).
B. 서류 준비
- 6임대차계약서·신고필증·계약금 영수증
원본을 직접 촬영해 올립니다. 모니터 화면을 찍은 사진이나 복사본은 받지 않습니다. - 7인증서로 자동으로 불러오는 서류
주민등록등본, 가족관계증명서, 건강보험 자격득실확인서(또는 납부확인서)이고, 소득이 있으면 소득금액증명원이 더해집니다. 불러오지 못하면 사진으로 냅니다. - 8상황별 추가 서류
결혼했다면 혼인관계증명서와 배우자 소득서류, 재직 1년 미만이면 4대보험 가입내역확인서가 필요합니다. 소득이 없는 경우의 증빙은 은행 앱 안내를 따르세요.
C. 내 상황에 따라 달라지는 점
- 달라지는 점
- 등본과 가족관계증명서로 세대 구성을 확인합니다.
- 먼저 할 일
- 세대 분리 시점을 은행에 문의합니다.
- 확인할 점
- 부모님·친척 소유 집은 계약해도 대출이 안 됩니다.
- 달라지는 점
- 소득서류 대신 은행이 안내하는 증빙을 냅니다.
- 먼저 열어 볼 경로
- 청년 전용 상품만 가능합니다. 일반 상품은 소득이 필요합니다.
- 확인할 점
- 소득이 없는 만큼 이자를 낼 방법을 약정 전에 따져 봅니다.
- 달라지는 점
- 4대보험 가입내역확인서를 더 냅니다.
- 먼저 열어 볼 경로
- 재직 1개월 이상이면 청년 상품을 쓸 수 있습니다(케이뱅크 안내).
- 확인할 점
- 입사 직후 계약이면 재직 기간 기준을 앱에서 확인합니다.
③ 단계별 가이드: 계약부터 잔금일 실행까지
A. 청년 전월세보증금대출 7단계
- 1계약 전에 예상 한도와 금리 조회
카카오뱅크는 잔금일 3개월 전부터 서류 없이 본인확인만으로 조회됩니다. 한도가 보증금보다 모자라면 부족한 돈을 직접 마련할 수 있는지 계약 전에 따져 봅니다. - 2계약하고 계약금 5% 이상 송금
공인중개사를 통해 계약서를 쓰고 계약서에 적힌 집주인 계좌로 보냅니다. 계약서, 신고필증, 영수증은 원본을 보관합니다. - 3집주인에게 대출 사실 알리기
은행 대출을 쓴다는 점과 채권양도(보증금을 돌려받을 권리를 은행에 넘기는 절차) 통지서가 내용증명으로 갈 수 있다는 점을 미리 이야기해 둡니다. - 4앱에서 대출 신청
인증서로 서류를 불러오고 계약서·신고필증·영수증을 촬영해 올립니다. - 5심사 결과 확인 후 약정
약정 뒤 실행일까지 출금계좌에 인지세와 보증료가 있어야 대출이 실행됩니다(케이뱅크 안내). 금액은 앱에 나오니 여유 있게 넣어 둡니다. - 6잔금일에 대출 실행
케이뱅크는 실행일 오전 8시부터 오후 6시 사이에 앱에서 직접 대출금보내기를 눌러 집주인에게 송금하며 주말도 가능합니다. 카카오뱅크도 앱에서 실행하고 시간대는 앱 안내를 따릅니다. - 7입주 후 전입과 확정일자
입주 당일 전입신고와 확정일자를 마치고, 실행 후 1개월 안에 전입이 반영된 등본을 앱으로 제출합니다(케이뱅크 안내).
B. 카카오뱅크와 케이뱅크는 어디서 갈라지나
카카오뱅크
인터넷은행잔금일 30일 전부터 15일 전까지 신청합니다(매일 06~23시). 하루 서류 접수량에 제한이 있습니다.
집주인 절차는 앱 안내로 확인합니다. 전세지킴보증 가능 여부를 대출 심사와 함께 확인해 줍니다.
케이뱅크
인터넷은행잔금일 30일 전부터 10영업일 전까지, 채권양도가 있으면 15영업일 전까지 신청합니다.
청년 상품은 채권양도가 필수이고, 집주인이 통지서를 받고 전화 확인에 응해야 실행됩니다. 집주인이 공공주택사업자이거나 임차인이 이미 HUG 반환보증에 가입한 경우 등은 생략됩니다.
④ 자주 하는 실수
- 왜 문제인가
- 한도가 모자라면 이미 낸 계약금을 놓고 계약을 어떻게 할지 곤란해집니다.
- 이렇게 확인
- 계약서를 쓰기 전에 두 앱에서 예상 한도를 먼저 봅니다.
- 왜 문제인가
- 통지서를 받지 못하거나 전화 확인이 안 되면 대출이 실행되지 않습니다.
- 이렇게 확인
- 계약할 때 협조해 줄 수 있는지 먼저 확인합니다.
- 왜 문제인가
- 6개월마다 금리가 바뀌어 이자가 늘 수 있습니다.
- 이렇게 확인
- 금리가 지금보다 오른 경우의 월 이자까지 감당할 수 있는지 봅니다.
- 왜 문제인가
- 실제로 살지 않는 것으로 확인되면 대출금 전액 상환을 요구받을 수 있습니다(케이뱅크 안내).
- 이렇게 확인
- 이사 당일 전입신고하고 한 달 안에 등본을 냅니다.
⑤ 체크리스트
- 1계약 전에 두 앱에서 한도와 금리를 봤습니다
부족한 금액을 어떻게 채울지 정했습니다. - 2집주인과 채권양도 협조를 이야기했습니다
계약 때 확인했습니다. - 3서류 원본을 촬영해 두었습니다
계약서, 신고필증, 계약금 영수증입니다. - 4약정 전에 비용을 계좌에 넣어 두었습니다
인지세와 보증료입니다. - 5잔금일 당일 실행 시간대를 알고 있습니다
앱 안내를 확인했습니다. - 6입주 당일 할 일을 달력에 적었습니다
전입신고, 확정일자, 한 달 안 등본 제출입니다.
이 글은 2026년 10월 17일 기준 공개 안내를 정리한 것이며, 대출 승인 여부와 실제 금리는 개인의 신용, 계약 조건에 따라 달라집니다.
⑥ 자주 묻는 질문(FAQ)
연 3.73% 가정
공시 최저월 이자 약 31만 1천 원
1억 원 × 3.73% ÷ 12
연 4.50% 가정
공시 최고월 이자 약 37만 5천 원
1억 원 × 4.50% ÷ 12
채권양도가 필요한 경우
원칙케이뱅크 청년 상품은 채권양도가 필수입니다.
HF 청년 특례보증도 채권보전조치가 필수로 안내됩니다.
생략할 수 있는 경우
예외집주인이 공공주택사업자이거나 임차인이 HUG 반환보증에 가입한 상태 등입니다.
보증금이 주택임대차보호법상 최우선변제금인 경우도 해당됩니다.
A. 아닙니다. 청년 특례보증은 은행 대출을 보증하는 상품이고, 집주인이 보증금을 돌려주지 않을 때 대비하는 반환보증과는 별개입니다. 카카오뱅크는 청년·HF 전월세보증금대출 심사 때 HF 전세지킴보증 가입 가능 여부를 함께 확인하고, 대출 실행 후 30일 이내이면 제출한 서류로 신청할 수 있다고 알려졌습니다(2025.08 보도). 신청은 계약기간 1/2 시점의 15일 전까지입니다(카카오뱅크 안내).
A. 케이뱅크 청년 상품은 목적물 변경이 원칙적으로 안 됩니다(직전 대출의 보증신청일이 2025년 8월 27일 이전이면 1회 가능). 이사하게 되면 대출을 갚고 새로 받아야 합니다. 중도상환 수수료는 면제이고 보증료는 남은 기간에 따라 돌려받는 것으로 안내됩니다. 카카오뱅크는 앱 안내로 확인하시기 바랍니다.
A. 오늘 기준 케이뱅크와 KB국민은행은 만 34세 이하로 안내합니다. 토스뱅크 정리 글에 따르면 HF 청년 특례보증 대상이 2026년 10월부터 만 39세 이하로 넓어지지만, 금융위원회 원문은 열어 확인하지 못했고 은행별 반영 시기도 다를 수 있습니다. 해당된다면 앱의 신청 연령 안내를 확인하시기 바랍니다.
안내 | 이 글은 한국주택금융공사와 각 은행의 공개 자료를 쉽게 정리한 정보 제공용이며, 특정 금융상품의 가입이나 투자를 권유하지 않습니다. 이 글은 금융회사로부터 대가나 경제적 이익을 받지 않고 작성했습니다. 금리와 가입 조건은 수시로 바뀌므로 신청 전 해당 기관과 금융회사에서 최신 내용을 반드시 확인하시기 바랍니다. 본문의 기한과 기준은 2026년 10월 17일 기준 확인 내용이며 개인별 결과와 다를 수 있고 확정적인 조언이 아닙니다. 투자 판단과 그에 따른 책임은 본인에게 있습니다.
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