오후 6시 30분까지
계좌 개설 기간
자유적립 한도
목차 (탭하면 접기/펼치기)
① 개요: 2차 청년미래적금 신청, 마감과 흐름
청년 정책금융 총정리에서 상품별 차이와 소득 기준 개념을 익힌 뒤, 2차 청년미래적금 신청을 기준으로 대상 확인부터 신청, 심사, 계좌 개설까지 순서대로 정리한 가이드입니다. 1차 가입자와 청년도약계좌 보유자의 유의점도 함께 다룹니다. 상품의 우열을 가리거나 특정 은행의 가입을 권하지 않습니다.
만 19~34세 청년으로, 2025년 소득이 확인되고 가구소득이 기준 중위소득 200%(맞벌이 2인 가구는 250%) 이하인 분입니다. 2차 모집의 출생 범위는 1991.11.17~2007.11.27생이며, 병역 이행 기간은 최대 6년까지 나이 계산에서 빼 줍니다.
10월 16일(금) 오후 6시 30분까지이고, 접수는 평일 오전 9시부터입니다. 10월 7~8일의 출생연도 홀짝제는 끝났고 12~16일은 출생연도와 관계없이 신청합니다. 선착순이 아니어서 기간 안에만 접수하면 같은 심사를 받는다고 보도됐습니다. 다만 카카오뱅크는 2차 전체 신청을 최대 10만 좌로 제한합니다. 7~8일에 하루 5만 좌씩 받은 뒤 남은 한도만 12일부터 접수하고, 한도가 차면 조기 종료됩니다.
농협·신한·우리·하나·기업·국민·수협·iM·부산·광주·전북·경남은행, 카카오뱅크, 우정사업본부 등 14개 취급기관의 모바일 앱에서 비대면으로 합니다. 원칙적으로 별도 서류는 내지 않고 관계기관 전산 연계로 심사하지만, 소상공인확인서와 가구원의 소득조회 동의는 따로 챙겨야 합니다. 토스뱅크는 이번 2차에도 참여하지 않습니다.
2차부터는 신청자가 일반소득자·중소기업 재직자·소상공인 중 본인 신청 구분을 직접 고릅니다. 일반형·우대형·기여금 없는 비과세형은 선택이 아니라 심사 결과로 정해집니다. 구분에 따라 준비할 것이 조금 달라지므로 ②번 카드의 D항목에서 나눠 안내합니다.
② 준비물·사전조건 (빠뜨리기 쉬운 것)
A. 신청 자격
- 1나이: 만 19~34세
2차 기준 1991.11.17~2007.11.27 출생입니다. 이 범위는 계좌 개설 기간(11/16~27)에 맞춰져 있어, 1991.11.17생은 개설 시작일인 11월 16일까지만 만 34세이고 2007.11.27생은 개설 마지막 날에야 만 19세가 됩니다. 나이를 계좌 개설일 기준으로 보는 것으로 읽히니, 범위 가장자리에 계시면 신청 기관 안내로 확인하시기 바랍니다. 병역 이행 기간(최대 6년)은 빼고 계산하므로 35세여도 해당할 수 있고, 가입한 뒤 34세를 넘겨도 계속 유지할 수 있습니다. - 2소득: 2025년 소득이 확인될 것
올해 소득이 아니라 2025년 소득으로 심사합니다. 개인소득 요건은 두 갈래입니다. 총급여 7,500만원(종합소득 6,300만원) 이하이거나, 연 매출 3억원 이하 소상공인이면 됩니다. 매출이 3억원을 넘어도 종합소득이 6,300만원 이하면 일반소득자로 가입할 수 있습니다. 소득이 전혀 없으면 가입할 수 없고, 육아휴직급여나 군 장병 급여만 있는 경우는 예외입니다. 직전 3개년 중 한 번이라도 금융소득 종합과세 대상이었다면 가입할 수 없습니다. - 3가구소득: 기준 중위소득 200% 이하
가구원은 주민등록표등본 기준으로 정해지며, 본인 외에 배우자·부모·자녀·미성년 동생이 포함됩니다(성인 형제자매는 포함되지 않고, 조부모는 부양 사실을 증명하는 경우에만 포함). 확정된 가구원의 2025년 국세청 신고소득을 합산해 봅니다. 맞벌이 2인 가구는 일반형 기준이 250%, 우대형 기준이 150%에서 200%로 완화되는데, 등본에 본인과 배우자만 있고 두 사람 모두 국세청 소득이 확인되어야 합니다. 배우자 소득이 없으면 적용되지 않습니다.
B. 소득 구간별 기준 (총급여 기준, 괄호는 종합소득)
(월 최대 6만원)
(월 최대 3만원)
이자 비과세
- 소득·가구 기준
- 중소기업 재직자는 총급여 3,600만원(종합 2,600만원) 이하이면서 가구 중위소득 150%(맞벌이 2인 가구 200%) 이하입니다. 연 매출 1억원 이하 소상공인도 같은 가구소득 기준을 봅니다. 중소기업 신규 취업자는 총급여 6,000만원(종합 4,800만원) 이하, 가구소득 200%(맞벌이 250%) 이하이면 기여금 12% 우대형입니다. 신규 취업자는 2025년에 최초 취업해 현재 중소기업에 다니는 사람이며, 생애 첫 직장이 아니어도 현재 회사 입사 전 고용보험 가입 기간을 합쳐 1년 미만이면 인정됩니다.
- 예시
- 월 50만원을 36개월 납입하면 기여금이 월 6만원씩 쌓여 합계 216만원이 만기에 이자와 함께 지급됩니다(가정). 만기 한 달 전까지 중소기업 근무 29개월 이상, 이직 2회 이하 요건은 중소기업 우대형(재직자·신규 취업자)에만 있고, 못 채우면 가입 기간 전체에 일반형 6%가 적용됩니다. 소상공인 우대형에는 이 요건이 없습니다.
- 소득·가구 기준
- 총급여 6,000만원(종합소득 4,800만원) 이하이거나 연 매출 3억원 이하 소상공인이면서 가구 중위소득 200%(맞벌이 2인 가구 250%) 이하입니다.
- 예시
- 월 50만원을 36개월 납입하면 기여금이 월 3만원씩 쌓여 합계 108만원이 만기에 이자와 함께 지급됩니다(가정).
- 달라지는 점
- 가입은 가능하지만 정부 기여금은 받지 못하고 이자소득세 비과세만 적용됩니다. 가구 중위소득 200%(맞벌이 2인 가구 250%) 이하 요건은 똑같이 봅니다.
세부 조건은 서민금융진흥원 청년미래적금 안내 페이지와 청년금융콜센터(1397)에서 확인하시기 바랍니다.
C. 서류 준비
- 4제출 서류: 원칙적으로 없음
행정안전부·국세청 등과 전산으로 연계해 심사하므로 소득증명원 같은 서류를 따로 내지 않습니다. - 5가구원의 소득조회 동의
등본으로 확정된 가구원(배우자·부모·자녀·미성년 동생)마다 소득 확인을 위한 동의가 필요합니다. 1차에서 이 동의가 늦어 심사가 막힌 사례가 있어 2차에서 다시 안내하기로 했으니, 신청 전에 가구원에게 미리 알려 두시기 바랍니다. - 6신청할 취급기관 앱 준비
14곳 중 한 곳을 정해 앱에 로그인할 수 있게 해 둡니다. 청년미래적금은 모든 기관을 통틀어 계좌를 하나만 만들 수 있으니 기관 선택이 중요합니다. 기본금리는 모든 취급기관이 연 5%로 같고, 달라지는 것은 우대금리입니다. 최대 우대금리는 기관마다 2~3%p로 안내됐고(예: KB국민은행 최고 연 8.0%, 카카오뱅크 최고 연 7.0%) 만기 해지 때 적용됩니다. 세부 조건은 은행연합회 금리 공시와 기관 안내에서 비교해 보시기 바랍니다. - 7상황별 추가 서류
소상공인은 운영 중인 모든 사업장의 소상공인확인서가 필요하고 신청 전에 발급받아야 합니다. 발급에 평균 약 7일이 걸리고, 유효기간(1년)이 지난 확인서는 쓸 수 없으며, 신청일 기준으로 사업장을 운영 중이어야 합니다. 보도에 따르면 11월 5일(잠정)까지 발급이 끝나지 않으면 매출 기준 심사를 받지 못하고 종합소득 기준으로 심사하니, 이 날짜는 신청 전 발급을 대신하는 기한이 아니라 발급이 늦었을 때의 처리 기준으로 읽으시기 바랍니다. 정책자금 지원 제외 업종은 소상공인 자격으로 가입할 수 없는 경우가 있습니다. 중소기업 재직자는 전산으로 확인이 안 되면 중소기업확인서를 추가로 요청받을 수 있습니다.
D. 신청 구분별로 달라지는 준비물
- 달라지는 서류
- 없음(전산 연계)
- 먼저 열어 볼 경로
- 앱의 가입 신청 단계에서 일반소득자를 선택합니다.
- 확인할 점
- 총급여 6,000만원(종합소득 4,800만원) 이하면 일반형, 그 초과~7,500만원(종합소득 6,300만원) 이하면 비과세만 적용됩니다.
- 달라지는 서류
- 전산 확인이 어려우면 사업주가 발급받는 중소기업확인서를 추가로 요청받을 수 있습니다.
- 먼저 열어 볼 경로
- 앱 신청 단계에서 중소기업 재직자를 선택합니다.
- 확인할 점
- 총급여 3,600만원(종합 2,600만원) 이하와 가구소득 150% 이하를 함께 봅니다. 신규 취업자는 총급여 6,000만원 이하와 200% 이하를 봅니다. 우대형은 심사에서 최종 결정됩니다.
- 달라지는 서류
- 모든 사업장의 소상공인확인서(평균 발급 약 7일, 유효기간 1년)
- 먼저 열어 볼 경로
- 확인서 신청서를 제출해 승인받은 뒤, 신청 단계로 돌아와 소상공인을 선택합니다.
- 확인할 점
- 사업장이 둘 이상이면 모든 사업장의 확인서가 필요하고, 우대형 1억원·일반형 3억원 매출 기준은 사업장별이 아니라 운영 중인 사업장 매출의 합계로 봅니다.
③ 단계별 가이드: 2차 청년미래적금 신청부터 계좌 개설까지
A. 신청에서 납입까지 6단계
- 1자격 가늠하기
나이, 2025년 소득, 가구소득, 금융소득 종합과세 이력을 먼저 확인합니다. ②번 카드의 A·B항목을 기준으로 보시면 됩니다. - 2앱에서 신청 구분 선택 후 신청 (10/16 18:30까지)
14개 취급기관 중 한 곳의 앱에서 일반소득자·중소기업 재직자·소상공인 중 본인 신청 구분을 직접 고르고 신청합니다. 카카오뱅크는 한도(10만 좌)가 남아 있을 때만 접수됩니다. 신청 완료 화면을 꼭 확인합니다. - 3심사 기다리기 (10/19~11/13)
서민금융진흥원이 소득과 우대형 자격을 심사합니다. 확정된 가구원의 소득조회 동의가 필요하면 안내가 오니 가구원에게 전달해 기간 안에 마칩니다. 내가 고른 구분과 심사 결과를 비교할 수 있도록 사전심사 결과가 10월 30일~11월 2일(잠정)에 안내됩니다. - 4이의가 있으면 이의신청 (11/2~5 잠정)
사전심사 결과가 내가 고른 구분이나 소득과 다르다면 이 기간에 이의를 제기할 수 있습니다. 1차 모집에서 자격심사 오류가 있어 2차에 새로 생긴 절차입니다. - 5최종 결과 확인 (11/12~13)
서민금융진흥원이 신청자에게 개별 안내합니다. 알림톡·문자로 받을 수 있고, 청년미래적금 공식 페이지에서 본인 인증 후 확인할 수도 있습니다. - 6계좌 개설과 납입 시작 (11/16~27)
심사를 통과한 분은 이 기간(평일 오전 9시~오후 6시 30분)에 계좌를 열고 납입을 시작합니다. 월 1,000원 단위로 최대 50만원, 3년(36개월) 동안 자유롭게 넣을 수 있습니다.
B. 처음 가입과 청년도약계좌 갈아타기는 어디서 갈라지나
처음 가입
도약계좌 없음신청 → 심사 → 가입 가능 통보 → 계좌 개설 → 납입 순서입니다.
계좌 개설 기간(11/16~27)을 놓치지 않는 것이 핵심입니다.
도약계좌 갈아타기
도약계좌 보유미래적금 신청 → 가입 가능 통보 → 미래적금 계좌 먼저 개설 → 개설 기간 중 도약계좌 특별중도해지 → 납입 순서입니다.
특별중도해지가 끝나야 미래적금에 납입할 수 있다고 안내됩니다.
④ 자주 하는 실수
- 왜 문제인가
- 신청은 가입 요건을 확인하는 절차이고, 신청 즉시 계좌가 열리지 않습니다. 심사를 통과한 뒤 정해진 기간에 계좌 개설을 따로 해야 저축이 시작됩니다.
- 이렇게 확인
- 11월 12~13일 결과 안내와 11월 16~27일 개설 기간을 달력에 미리 적어 둡니다.
- 왜 문제인가
- 미래적금 가입 승인과 계좌 개설 전에 해지하면 갈아타기로 인정받지 못합니다.
- 이렇게 확인
- 미래적금 계좌가 열린 것을 확인한 뒤에 가입 목적의 특별중도해지를 신청합니다.
- 왜 문제인가
- 심사는 올해가 아닌 2025년 소득을 기준으로 하고, 신청 구분은 직접 고르지만 일반형·우대형 적용은 심사에서 결정됩니다.
- 이렇게 확인
- 사전심사 결과(10/30~11/2 잠정)를 내가 고른 구분과 비교하고, 다르면 11월 2~5일(잠정)에 이의신청을 합니다.
⑤ 체크리스트
- 1나이 기준에 해당합니다
1991.11.17~2007.11.27 출생이거나, 병역 이행 기간을 뺀 나이가 만 34세 이하입니다. - 22025년 소득이 확인되고 상한 안입니다
총급여 7,500만원(종합 6,300만원) 이하이거나 연 매출 3억원 이하 소상공인이며(매출이 3억원을 넘어도 종합소득이 6,300만원 이하면 일반소득자로 가능), 직전 3개년 중 금융소득 종합과세 대상이 된 적이 없습니다. - 3가구소득이 기준을 충족합니다
기준 중위소득 200% 이하입니다. 등본에 본인과 배우자만 있고 두 사람 모두 소득이 확인되는 맞벌이 2인 가구는 250% 이하입니다. - 4가구원 동의를 준비했습니다
등본으로 확정된 가구원에게 소득조회 동의 안내를 전달할 수 있습니다. - 5내 신청 구분을 정했습니다
일반소득자·중소기업 재직자·소상공인 중 하나를 골랐고, 소상공인이라면 모든 사업장의 확인서(유효기간 1년) 발급을 챙겼습니다. - 610월 16일 오후 6시 30분 전에 신청합니다
14개 취급기관 중 한 곳을 정했고(카카오뱅크는 한도 소진 여부 확인), 이미 가입 중인 계좌가 없습니다. - 711월 일정을 표시했습니다
사전심사 10/30~11/2, 이의신청 11/2~5, 결과 11/12~13, 계좌 개설 11/16~27(모두 잠정 포함)입니다. 도약계좌 보유자는 미래적금 계좌 개설 뒤에 해지하는 순서와 11월 27일 기한을 확인했습니다.
본문의 일정과 기준은 2026년 10월 12일 기준으로 확인한 내용이며, 잠정 표시 일정은 바뀔 수 있고 개인별 결과와 다를 수 있습니다. 확정적인 조언이 아닙니다.
⑥ 자주 묻는 질문(FAQ)
도약계좌 유지
5년 만기월 납입 한도 70만원이며, 월 70만원을 납입할 때 정부 기여금은 소득구간별로 최대 월 2만 1,000원~3만 3,000원입니다(납입액이 적으면 더 적음). 이미 쌓은 기간이 그대로 이어집니다.
남은 만기와 납입 여력을 먼저 따져 봅니다.
미래적금 갈아타기
3년 만기월 납입 한도 50만원, 기여금은 납입금의 6%(일반형) 또는 12%(우대형)입니다. 새 계좌로 3년이 새로 시작됩니다.
미래적금 자격을 다시 심사받습니다.
일반형
기여금 6%총급여 6,000만원 이하이면서 가구 중위소득 200% 이하입니다.
월 50만원 납입 시 기여금 월 3만원.
우대형
기여금 12%중소기업 재직자는 총급여 3,600만원 이하이면서 150% 이하입니다. 신규 취업자는 총급여 6,000만원(종합소득 4,800만원) 이하, 가구소득 200% 이하이면서 신규 취업 요건을 채우면 12%입니다.
월 50만원 납입 시 기여금 월 6만원.
A. 현재 상태보다 2025년에 국세청 등으로 확인되는 소득이 있었는지가 기준입니다. 아르바이트 소득이 신고돼 있어 2025년 소득이 확인되면 심사를 받을 수 있고, 2025년 소득이 전혀 없으면 대상에서 제외됩니다. 육아휴직급여나 군 장병 급여만 있는 경우는 예외로 안내됩니다.
A. KB국민은행 안내에 따르면 3차 신청은 2027년 정부 예산안이 확정된 뒤 진행될 예정이며, 구체적인 일정은 아직 확인되지 않았습니다. 나이와 소득 기준이 모집마다 달라질 수 있으니, 해당하신다면 이번 마감 전에 신청 여부를 정하시기 바랍니다.
안내 | 이 글은 금융위원회·서민금융진흥원의 공개 자료와 언론 보도, 취급기관 안내를 쉽게 정리한 정보 제공용이며, 특정 금융상품의 가입이나 투자를 권유하지 않습니다. 이 글은 금융회사로부터 대가나 경제적 이익을 받지 않고 작성했습니다. 금리와 가입 조건은 수시로 바뀌므로 신청 전 해당 기관과 금융회사에서 최신 내용을 반드시 확인하시기 바랍니다. 본문의 기한과 기준은 2026년 10월 12일 기준 확인 내용이며 개인별 결과와 다를 수 있고 확정적인 조언이 아닙니다. 투자 판단과 그에 따른 책임은 본인에게 있습니다.
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